2016年民贷天下两岁：从0到多项突破，高速发展秘诀解读

2016年12月31日，民贷天下迎来了两周岁生日。

这家“国资”+“央企”系平台在两年里取得了显著成就。它实现了成交额从 0 开始，最终突破到 150 亿元；用户数从 0 起步，成功突破至 315 万；在国资系销量方面取得了“八连冠”的佳绩；并且跻身到了行业一线平台的序列，实现了跨越式发展。

从时间轴的角度来看，民贷天下的发展经历了中国互联网金融行业发展最为关键的两年。2014 年是发展的元年，接着进入 2015 年，这一年是监管的元年，然后到了 2016 年，是整治规范的一年。在行业两极分化的情况下，民贷天下是如何保持稳健且高速发展的呢？

秘诀一

国资+央企优势与市场化运作

今年 9 月 23 日民贷天下是骗局，民贷天下经过一年半的时间跻身百亿俱乐部。它成为国内破百亿速度最快的平台。随后的 3 个月，它又拿下 50 亿元。从 2016 年 4 月到 11 月，该平台实现了国资平台销量排名“八连冠”。“民贷速度”让业内感到震惊。

在互联网金融界，存在着国资系、银行系、上市系等众多派系。这里从来都不缺乏新来的参与者，然而缺少的是能够实现超车的人。民贷天下在两年的时间里却多次成功地实现了弯道超车，这是为什么呢？

媒体在报道中称，民贷天下是国有资本在互联网与新金融领域的一种大胆探索。在国资优势与市场化运作的双重优势共同发力的情况下，它更有机会获得市场的认可。

一方面，实缴资本达到 2 亿元，并且具备国资和央企的背景优势，民贷天下在合规建设方面处于领先地位，还获得了政府等各界领导的视察，这让许多同行都心生羡慕。另一方面，民贷天下的管理团队拥有较大的自主权，在企业运营和业务发展上能够充分实现市场化，紧紧跟随市场主流，持续进行产品和服务的创新。

民贷天下 CEO 陈挺在接受采访时表示，国资和央企背景给他们带来了很大的优势，同时也带来了更多的责任与使命感。他强调，他们会坚持合规发展，虽然需要有发展速度，但安全稳健是首要基调，这体现了他们对投资人负责到底的态度。

秘诀二

技术驱动，双研发中心

互联网金融是金融创新的产物。它与生俱来的优势是技术。在从风险控制到撮合交易的全流程中，技术都发挥着关键作用。

在多次接受的采访里，民贷天下的 CEO 陈挺强调说：“民贷天下是一家互联网企业。”正因为此，技术成为了平台重要的发展驱动力。

民贷天下在研发方面“舍得投入且坚持投入”。其技术人员占公司全体员工的比例达到 40%。目前已构建起北京 - 广州双研发中心。它是广东唯一一家在北京中关村设立技术研发中心的互金企业。正因如此，它能够吸引到最优秀的技术人才，运用中国最优质的技术资源。目前，民贷天下也是业内为数不多获得国家信息安全等级保护三级备案的平台之一。

民贷天下凭借技术优势，实现了获客成本的快速下降，其综合利率也日趋合理。并且在发展前期，实现了用户和成交量的良性自增长。有分析人士指出，民贷天下自主探索出的“低成本、低利率、高增长”模式，为行业提供了良好的用户运营经验。

秘诀三

风控先行，双模型多维度

互联网金融的核心是风控能力，它决定着平台能否可持续发展。民贷天下的 CEO 陈挺向记者介绍，民贷天下有两大驱动，一是前面提到的技术，二是风控。

“人人皆为风控官”。每一位民贷天下的新员工在入职之后，首先会接触到这条企业文化。通过学习，他们在工作中会对风险保持敬畏。实际上，从民贷天下成立开始，就迅速组建了以来自四大行、四大会计所、知名律所等的精英为班底的专业风控队伍。

专业团队努力后，民贷天下开创了银行级的“345 风控”，并且执行“5C”风控模型。“345 风控”的作用在于让风控实现流程化、规范化以及系统化。“5C”风控模型的作用在于对用户进行精准的描绘民贷天下是骗局，提升风险定价的能力。基于这两大模型，民贷天下构建起了大数据风控系统，从多个维度对用户进行信用审核，从而形成了线上线下的双重风控保障。如陈挺所说，“这一切都是为了全方位保障投资人资金安全”。

秘诀四

资金存管，信披透明化

各平台作为信息中介，需要最大限度地保障投资人的资金安全。在这其中，银行存管作为合规的“标配”以及信息披露的透明化是非常关键的。

今年 11 月，民贷天下与浙商银行展开合作并上线了资金存管系统。在《互联网金融风险专项整治工作实施方案》发布之后，它成为全国首批完成银行资金存管的互金平台。这一举措表明，民贷天下的用户资金与平台运营资金实现了全面的隔离，从而使其更加有保障且更安全。

由此获得了一大批高忠诚度的用户。

秘诀五

业务以合规为准绳

前期发展之后，行业进入了新的时期，从“资金为王”转变为“资产争夺”。特别是今年 824 监管细则颁布之后，符合小额分散要求的业务竞争变得越来越激烈。可以这样认为，拥有优质资产的人就拥有了获胜的机会。

两年来，民贷天下逐步构建起了消费金融、汽车金融与小微金融等三个小额分散的业务版块，并且业务规模在持续壮大。从其发展路径能够看出，民贷天下的业务一直紧跟经济政策以及市场的主流趋势。

我们对国内经济进行研判之后，持续调整业务方向，始终以合规为准则。并且不断壮大专业业务团队，对市场进行充分调研，开展差异化营销。目前，已经成立了多个专业事业部以及多家分公司，用于落实融资服务。陈挺表示。

有意思的是，在风险处于可控的状态下，民贷天下对新产品给予了试错的许可。它会依据市场的反应、资产质量的迁徙情况以及投资者的接受程度，持续地对新产品结构进行完善。通过这种方式，民贷天下已经摸索出了多款资产质量较高的爆品。

有业内专家表示，民贷天下作为业内备受关注的平台。在这两年里，它交出的成绩颇为出色，没有辜负大家的期望。然而，两年仅仅只是一个开端，在后续的发展中，如何持续保持这种稳健的风格是最为关键的。

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