民生银行2022金融知识普及月：揭露以房养老骗局案例，守护老年人财产安全
金融知识普及月
2022/9
公益教育专项活动展示
内容提供：民生银行
引言
“老有所依”是极为重要的议题之一。因为对养老很重视，所以“以房养老”成了社会热门话题。然而，一些不法分子学会了“蹭热度”，他们以零成本、零风险且有稳定高额收益为诱饵，将不明真相的老年人一步步引入精心设计的养老骗局里，致使不少老人钱财和房产都失去了。
本期我们用下面这则真实案例来给大家讲讲“以房养老”骗局到底是何种情况。
案例介绍
报案人刘先生称，有不法分子柴某，柴某自称是某资产管理公司养老服务板块的负责人。柴某告知刘先生大额协议存款骗局案例，其公司现今有一个“以房养老”的项目，很适合刘先生。若刘先生愿意用自己的房屋参与该项目，每月能够拿到上万元的养老金。经过数天的思考，刘先生最终作出决定加入该项目，并且与柴某签订了“以房养老”协议。
柴某安排后，刘先生与两名放贷人分别签订了合同，一份是 300 万元的房屋抵押贷款合同，另一份是 200 万元的房屋抵押贷款合同。流程处理完毕后，500 万元贷款很快汇入了刘先生账户。
柴某随后按照协议分九次把这 500 万元全部提走。柴某欺骗刘先生说这笔钱转入了公司的理财账户进行统一投资，并且之后会逐月给刘先生进行“养老返利”。
一个月过后，到了返利的日子。刘先生本应收到所谓的养老金大额协议存款骗局案例，可他并未收到，反而收到了两名放贷人的催款通知，通知要求他尽快支付贷款的利息。这时，刘先生才察觉到出了问题，于是向警方报案。
案例分析
在这起案件里，骗子采用的是此类案件中很常见的一种方式。这种方式是以“以房养老”为名义，然后实施“套路贷”的违法犯罪行为。
而这种套路贷存在以下三大特征：
不法分子在实施诈骗之前，会了解老年人的心理需求，通过组织集体活动以及提供体贴服务的方式来赢得老年人的信任。
实施套路贷的不法分子时常会进行夸大宣传，还宣称自己拥有官方合作背景，通过这种方式来获取老人的信赖。
套路贷具备复杂的合同架构，包含借款合同、抵押合同、委托合同、代偿合同、养老服务协议等。多数老人难以拥有相应的专业判断能力。
案例启示
老年人住房反向抵押养老保险属于正规的以房养老。这种保险将住房抵押与终身养老年金保险进行了结合，是一种创新型的商业养老保险。在办理此类保险时，不会出现借款合同、房屋买卖合同、理财合同等相关合同。
老年朋友们若想进行财富管理，在与子女进行充分交流之后，能够在正规的渠道尝试一些较为稳健的产品，像定期存款、大额存单以及国债等。
老人不安，家庭就不安；家庭不安，社会就不安。身为子女，我们务必多多留意家中老人的情感状况以及生活状态，要多去关怀老人，还要多与老人进行沟通交流，守护“夕阳红”，让养老诈骗没有藏身之地！