3·15晚会点名借贷宝高利贷乱象，回应后事件持续发酵
3月15日，在主题为“共铸诚信 提振消费”的2025年“3·15”晚会上，人人行科技股份有限公司旗下的借贷宝被点名，金融领域乱象再次受到关注。节目信息表明，借款人洪先生称，他借了5000元，到手只有3500元，需在7天内还款，而实际年化利率竟高达5959.18% 。
疯狂的高利贷背后，电子签平台借贷宝出现了。针对被点名的情况，北京商报记者就其整改举措对借贷宝进行采访，借贷宝相关负责人称，公司极为重视，马上成立了整改小组，要彻底解决业务、管理方面存在的问题。
借贷宝作出回应后，事件依旧持续发酵。成都市锦江区是借贷宝公司所在之地，当地市场监督管理局已留意到相关消息，其上级正派人前去调查。此外，网传图片表明，警方及有关部门工作人员已陆续抵达借贷宝办公室，公司办公室大门已被贴上封条。针对相关情况，北京商报记者进一步向借贷宝方面求证，然而未得到公司回复。
贷款利率高达5959.18%
3月15日，央视“3·15”晚会进行了曝光，电子签类平台成了高利贷的“温床”，其中提到了借贷宝 。
根据节目信息，在短视频平台和其他网络社交媒体上，有大量以“电子签”为凭证的相似借款成功案例。借款人洪先生称，他向放款人借了5000元，实际到账只有3500元，然而平台欠条上登记的借款金额却是5000元，短短7天，就要额外还1500元利息。电子签走的是借贷宝，实际年化利率高达5959.18%。
洪先生于借贷宝平台签署了正规的电子签协议，还打了电子签的欠条，然而在实际交易时，真正的交易并未在该平台进行，借贷双方是在各自的微信上完成借钱步骤的，洪先生表明，相关借款是通过私下微信、支付宝转账放款的，且电子签平台未对实际放款金额进行审核。
按照洪先生所说，借贷宝平台办理展期，就是把还款时间往后推，并且平台上表明不收利息。然而放款人私下要求他每天另外转300元利息，不然就不同意延期还款。依据放款人要求，洪先生办理了借款展期，因为形成了新的债务关系，借贷宝平台再次收取了洪先生的出证费。
多次展期后，洪先生发觉自己已还款7000余元，此金额早已超出3500元的本金，因而他要求放款人销账。然而，销账过程并不顺遂。洪先生称，放款人提出需2万元方可销账，否则便继续展期。在此情形下，洪先生便选择任由这张欠条逾期。然而，让他意想不到的是，借贷宝平台除了要收取出证费以及展期费之外，在欠条逾期的情况下，还会收取逾期费。
在这一模式下，若放款人未拿到他期望的全部利息，便不会同意撤销借贷宝平台上的欠条。欠条会一直留存，这意味着这笔账始终处于逾期状态，借贷宝平台能够持续收取逾期费，如此一来，洪先生的债务如同滚雪球般，不断增多 。
节目播出以后，借贷宝被推到舆论的高峰，许多消费者在社交平台评论，说“这是典型的高利贷”，还说“贷款利率接近6000%，必须重罚！”……
北京商报记者留意到，借贷宝App里“打欠条”功能曾有一度显示不能使用，该公司官网也曾出现过短暂时间无法访问的状况。
放款人“隐身”
它原本是能把传统纸质签证电子化的便利工具，可后来却渐渐沦为金融乱象的“帮凶” 。
节目中还提到，多位在借贷宝上签条借款的消费者表示，借贷宝签署电子签协议后，不要求借钱双方上传交易凭证九鼎借贷宝骗局，放款、收款可由放款人和借款人自由选择通过支付平台完成，平台根本不监管，也不询问 。只要有借贷行为出现，借贷宝平台在每一笔借贷业务中都会向借款人收取“出证费”，要是后续借款方不能按时偿还借款，借贷宝平台还能够办理展期。
据了解，借贷宝这类电子签平台会为借贷用户双方提供电子借条，用户需先确认身份真实，之后进行线上签署借条，这些相关借条具有法律效力，平台作为中间方会为用户提供电子欠条凭证，在借贷宝App首页同样提示电子协议是依据《中华人民共和国民法典》编制的，借条能受到法院认可 。
值得一提的是，洪先生等消费者多次还款后，明白自己遭遇了高利贷放贷，然而却很难用法律维护自身权益，即便找到了电子签平台，也毫无办法。从节目调查信息可知，这类电子签平台上借款人信息真实性存疑，且多使用假账号规避法律风险 。
洪先生在采访中坦率地表示，他没有放款人身份信息，他个人曾有一天半的时间遭到短信轰炸，当时短信数量达到了2000多条 。
节目中，借贷宝业务负责人称，借贷宝知晓平台上“打欠条”功能被高利贷利用，借款人利益受损的情况 ，同时，借贷宝业务负责人明确表示，平台自身仅挣取出证费、展期费以及逾期罚款，却未提及任何保护借款人权益的措施 。
北京商报记者就相关业务的整改进度以及后续规划，向借贷宝方面展开采访，该公司做出回应，其表示对央视“3·15”晚会报道所提及的相关问题极为重视，马上成立了整改小组，要彻底解决业务以及管理方面存在的问题，会继续主动与警方配合，严厉打击不法分子，从而更好地保护用户权益，还恳请社会各界予以监督。公司向所有受到影响的用户表达诚挚的歉意，并且会以最大的决心进行整改落实。
平台方应尽监管职责
天眼查的信息表明，人人行科技股份有限公司是借贷宝的关联公司，它于2014年12月成立，法定代表人为王璐，注册资本为30亿元人民币，其经营范围涵盖投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等，该公司由成都借宝信息服务有限公司、思运科（北京）科技有限公司共同持股。
综合借贷宝官网等公开资料可知，借贷宝是为国内私募机构九鼎控股打造的互联网社交金融平台，其关联金融公司有九派支付，有九州证券九鼎借贷宝骗局，有九泰基金，有富通保险，有九州期货，有中捷保险经纪，还有重庆市九云小额贷款有限公司等 。
借贷宝的业务模式，过去曾多次遭到质疑。早在2016年，央视《焦点访谈》就指出，大量用户通过借贷宝借入资金，金额最高可达一、二百万元。同年，还传出了女大学生“裸贷”事件。2021年到2023年期间，借贷宝多次被卷入套路贷案件。2023年2月，四川内江市公安局透露，有组织借助借贷宝等平台，虚增和“砍头息”金额相同的“保证金”，非法获利达上亿元 。
素喜智研高级研究员苏筱芮坦率表示，借贷宝这类平台在市场存活的时间超过数年，其早期主要推广“熟人借贷”模式，主要收入来源是平台服务费，在2020年之前，业内就已经出现了“裸条”“高利贷”等引发社会争议的现象。但随着用户规模不断扩大，此类平台的欲望渐渐增大，和数年前相比较，借贷宝、人人信平台的收费项目进一步增多，展业策略也更为粗放，甚至对放贷人违规操作听之任之。
在北京市社会科学院副研究员王鹏看来，借贷宝等平台属于电子借条类金融服务平台，在这类变种高利贷行为里，平台方扮演着重要角色，所以应尽到相应监管责任。首先，平台方要严格审核借款人和放款人的身份信息，保证双方信息真实且合法，避免出现虚假借款和非法放款行为 。其次，平台方要对资金流向进行监控，要保证每一笔交易都在平台内部开展，避免出现线下交易的状况，也要防止资金没有通过平台进行流转的情况。
此外，在王鹏看来，平台方要明确设定借款利率上限以及各项费用标准，还要严格监督执行，以此防止变种高利贷行为出现。平台方应加强风险提示和教育，向借款人充分提示利率、费用、还款方式等重要信息，从而提高其金融素养和风险意识。同时，平台方要建立便捷的投诉举报机制，鼓励借款人和公众对违规行为进行举报，并且及时调查处理 。
北京商报记者 廖蒙