深圳检察院批捕20名嫌犯，涉境外机窃取银行卡磁条信息及提额

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2018年8月，深圳市人民检察院对外公布，就深圳市中磁计算机有限公司等企业涉嫌通过“境外机”非法大量窃取银行卡磁条信息的事件，该院根据相关法律规定，以涉嫌窃取信用卡信息罪、伪造金融票证罪、非法经营罪为由，对林盛等20名犯罪嫌疑人做出了批准逮捕的裁定。该犯罪团伙涉案金额高达十亿元，其犯罪活动遍及广州、东莞、厦门、漳州、香港以及马来西亚等多个地区。

这种被称为“一机多国提额神器”的境外POS机，实质上是手持式POS机。它通过多次模拟境外消费行为，使发卡行误以为持卡人具有较高的大额消费需求，从而自然而然地促成了信用卡额度的提升。上述所提的海外POS机型号为“VPAY”，此款产品具备在国内各地进行刷卡交易的功能，然而银行传输的信息却表明这是境外交易，结果导致发卡银行误判，以为持卡人在国外进行消费，进而触发了“对于在境外进行交易的信用卡，发卡银行会进行大幅度提升信用额度”的规定。

众多与VPAY相似的神奇聚合POS机并不罕见，此前，支付百科曾发现一款名为GlobalPay的POS机，它能够支持20多个国家的货币支付，且用户可随意在100家商户号之间进行切换。这款能够模拟境外交易的POS机在市场上极具竞争力，其优势在于全面覆盖了国内外主流银行卡，并且配备了4条支付通道。

（图：GlobalPay支持的20多种国家货币）

信用卡提额的好处

在这起重要的“境外机”案件里，众人纷纷模仿信用卡在境外商户处刷卡消费，目的在于让银行误以为持卡者频繁海外消费，具备充足的经济实力按时偿还债务，从而银行会大幅提升其临时信用额度。信用卡临时提额对持卡者有三项显著益处，这也是他们不惜高昂成本提升额度的主要原因。

高额度信用卡便于资金周转。众多商人迫切需求稳定的现金流以维持生意持续发展，然而，他们有时难免会面临资金短缺的困境。在此情形下，高额度信用卡便能迅速为这些商人缓解紧迫的资金压力。

其次，高额度信用卡有助于提升贷款申请的评分。一旦持卡人持有高额度信用卡，这通常意味着其信用水平较高，银行因此更倾向于向这类持卡人提供贷款。此外，若该持卡人在其他银行办理信用卡业务，其初始额度也往往会被提高。

高额度信用卡有助于减轻消费压力。若消费者手握高额度信用卡，在集中进行大额消费时，便无需担忧消费不够尽兴。例如付临门pos机骗局，在购房购车首付不足的情况下，消费者无需因资金短缺而向亲友借款，从而避免了日后偿还人情债的烦恼。此外，持卡人可享受长达50天的免息期，这使得资金周转周期得以延长。

境外POS机提额三大风险

尽管信用卡额度提升能为用户带来诸多便利，但在此过程中也潜藏着诸多风险与隐患。尤其是以下三个方面，尤为值得关注：

首先，信用卡面临被不法分子盗用的风险。在文章一开始提到的案例中，警方通过实验发现，刷卡时间与实际消费时间之间存在显著的时间差异。经过深入调查，警方确认了犯罪团伙在境内非法复制磁条信息付临门pos机骗局，并在境外伪造卡片，随后在境外实体POS机上使用这些伪卡进行消费，通过制造虚拟境外消费场景的手段，欺骗银行提高信用额度。犯罪分子借助窃取的银行卡信息，成功伪造了一张克隆卡，随后，盗刷行为变得极其简单。

信用卡在境外消费时，其刷卡费用相当昂贵。通常情况下，每笔交易都会被收取20%至50%的硬件手续费，而这还未计入代理商所提供服务的费用。更有甚者，某些平台在交易伊始便明确告知持卡人，将不会退还全部款项，这无疑给持卡人带来了巨大的压力。更为关键的是，即便持卡人支付了如此高昂的费用，银行也未必会相应提高其临时信用额度，这无疑是一种既损失了金钱，又未能达到预期目的的糟糕体验。

（图：市面上的境外POS机）

第三点，信用卡有可能遭到银行降低额度，甚至被直接冻结，这对持卡人来说实在是不划算。特别是与国内POS机刷卡相比，银行对虚拟境外POS机刷卡消费的监管异常严格，这是因为近期此类事件频发，已经引起了众多银行的广泛关注。银行对持卡人实施了严格的应对措施，轻则通过电话要求持卡人提供出国相关证明材料，重则直接冻结卡片、将其列入黑名单，而且解冻的可能性几乎为零。

信用卡安全提额六大方式

实际上，除了境外POS机这类风险较高且成本较大的信用卡额度提升工具之外，还有众多其他的信用卡额度提升途径。所以，大家并不需要冒险尝试，完全可以选择更为安全与方便的方法来提升信用卡的额度。

首先，信用卡的使用次数应尽量增加。无论是实体店铺的消费，还是通过支付宝、微信等线上支付方式，都应优先选择信用卡支付。这样，半年内的消费总额至少要达到信用卡额度的30%。频繁使用信用卡，银行能够获得更多的手续费，因此提高信用额度也就变得容易多了。

其次，信用卡消费呈现多样化特点。消费者应广泛选择各类商户进行消费，包括大型购物中心、超市、加油站、餐饮店、旅店、旅游景点以及娱乐设施等。通常，正规商户的消费税率较高，跳码率较低，这些因素正是银行所青睐的。

第三，在出国旅行期间，应申请提升信用卡的临时信用额度。实际上，这一申请过程通常非常简便，能够顺利获得批准，这是因为金融机构普遍支持海外消费。通常情况下，当持卡人返回国内时，银行很可能已经提前将额度进行了上调。

第四，需提供资质凭证。诸如房产证、大额存款证明等，此类文件能够彰显持卡人拥有丰厚的资金实力。此类证明有助于增强银行对持卡人按时偿还贷款的信心，从而在提升信用额度方面变得轻而易举。

第五，银行通过分期还款业务能够获得可观的佣金收入，并且这一机制也使得信用卡额度提升变得更加便捷。

第六，消费金额通常在三个月至六个月内保持稳定。这样的消费历史有助于银行监控持卡人的消费活动，同时，建议采取小额与大幅消费相结合的方式进行消费。

多样化的信用卡提额途径能为众人带来便利，从而避免采取违法的境外POS机提额手段，以及那些收益微薄的途径。此外，信用卡提额应注重长期积累，不断提升个人信用水平，银行才会逐步向持卡人提供更多权益。

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