终结诈骗后台常见咨询：钱被骗了如何追回？还有啥办法？

终结诈骗（微信ID：antifraud2）的后台每天会接到诸多粉丝的咨询与举报。咨询数量最多的问题是：我的钱被骗了。到底该如何追回来？今天二弟要来梳理这个问题并进行集中解答。同时，会告诉你一个可以尝试的好办法。

一、被骗的钱是怎么到骗子手中的？

终结诈骗的研究表明，目前已知电信网络诈骗类型达270种，我们从不撰写、转发那些“48种电信诈骗”的文章，因为其中有些已非常过时，诈骗方式有上千种，且在持续演进，所以研究诈骗套路、学习防骗知识永无止境。

诈骗方式多种多样、变化无穷，然而所有骗术都存在一个共同之处：想要你的钱财，有时甚至还会危及你的性命，原因在于被骗后出现跳楼、跳海、喝农药、上吊自杀的案件屡见不鲜。骗不到钱的骗局算不上成功的骗局，骗不到钱的骗子也算不上成功的骗子。那么，我们被骗的钱究竟是如何落入骗子手中的呢？

电信诈骗是一种犯罪，这种犯罪具有远程的特点，是一种非接触式的犯罪，骗子的目的是想要你的钱，主流的方式就这么几种：

让你借助网上银行，通过pos机，利用ATM机，在银行柜台把钱转到骗子的银行卡；

2.让你通过微信、支付宝等主流APP转账；

3.让你直接扫码购买点卡等物品，然后骗子再变现；

让你在一些购物网站操作，进行线上支付，还会让你在赌博网站操作，进行线上支付，并且让你在虚假MT4平台网站操作，比如虚假的黄金投资盘、期货投资盘、原油投资盘、恒生指数投资盘，进行线上支付。

这四种主流方式里，第一个是借助银行的工具以及渠道来进行转账，除此之外，其他三个通常都离不开“第三方支付”，这也是我们今日讲解的重点。

什么是第三方支付？

它是由具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台，可将其理解为一个平台或通道，该平台先与各大银行签订协议，然后为个人或商户提供结算业务，它虽依赖银行，却是非银行机构。

第三方支付具备诸多优点，其中最为突出的优点是解决了信任问题。支付宝是我国首款第三方支付产品，买家于淘宝网购物时，先将钱款支付至支付宝，待收货后点击确认，随后支付宝把款项支付给卖家，整个流程公平公正，对任何人都一视同仁。其次，第三方支付十分便捷，使用第三方支付后，无需再前往银行排队等候了。

越来越多的人开始使用第三方支付，第三方支付平台的数量因而不断增加，毕竟每笔交易都能收取手续费，有利可图之事众人自然趋之若鹜。2011年至2016年期间，央妈发布了270个第三方支付牌照，据说如今每个牌照的估值都高达数亿 。

基本上，目前除了继续坚持到银行办理业务，或者使用网上银行、POS机、ATM机之外，其他支付行为基本都需要第三方支付通道，而这也已成为骗子骗走你钱的主要途径 。

二、为什么被骗的钱很难追回来？

为什么骗子青睐使用第三方支付呢？这是由于它便于进行暗箱操作，还能够保障安全。最为关键的一点是，钱一旦进入第三方支付平台，警察就很难将钱追回了。

他们是怎样进行暗箱操作的呢？第三方支付平台用户数量越多，其赚取的利润就越高，所以每个第三方支付平台都有扩大用户规模的想法。用户包含个人用户与商户这两种类型。要是你手机里安装了微信、支付宝或者其他第三方支付 APP，那么你自然而然就成为了这两家第三方支付的个人用户。然而暗箱操作主要聚焦在商户方面。

依据法律法规的相关规定，这些第三方支付不可以给那些赌博网站开通支付接口，不可以给非法彩票网站开通支付接口，也不可以给其他非法网站、平台开通支付接口，然而搞黑产的人迅速想出了另外一个办法，这个办法是先用一个合法公司的身份去申请支付接口，之后再把这个接口供非法网站使用。

“天下支付”涉嫌为赌博平台提供通道被《焦点访谈》报道

按道理讲，第三方平台有责任，也有能力从技术上发现这种接口转接行为并进行封堵，然而因为他们投入不足，或者部分小的第三方支付平台予以默许，致使大量支付接口被骗子网站、平台利用。毕竟，当前国内排名前三的支付宝、财付通、银联商务已占据支付份额近70%，一些小平台为了生存、盈利自然就默许了 。

为什么警察很难把钱追回来？

商事登记制度改革后，申请设立公司变得极为容易，地下买卖“五件套”，也就是申请公司营业执照、对公账户的产业链十分发达，众多骗子直接利用买来的营业执照申请支付接口，即便被查，警察也很难确定真正的骗子究竟是谁。

第二骗局离你有多远:人手一册的防骗秘笈，这种新兴支付方式在设立之初，各项技术设置非常不友好，不少第三方支付平台为了实现盈利最大化，消极配合警方调证，甚至拿着某个部门的文件当作挡箭牌，处处刁难反诈民警 。

第三，通过银行卡之间转账能够迅速止付和冻结，第三方支付转账速度按秒计算，骗子可迅速分多笔将钱转到多个第三方支付账户，然后转走洗白，骗子拿着钱享受生活时，警察或许还在办理各种出差手续，永远跟在骗子后面追，追回资金的概率极低 。

从这份交易明细能够看出，骗子骗到了37万元，这是分3笔骗到手的，之后在几分钟内，通过国付宝、中国银联、汇元银通、网银在线、商银信等几个第三方支付通道，以每笔2万的额度迅速转走 。

骗子借助易宝支付、北京爱农驿站、中国银联等第三方支付通道，把账户里的钱转走，额度在每笔5千至5万不等 。

骗子借助支付宝、中国银联等第三方支付通道，快速把账户里的钱转走 。

三、怎么样才能把被骗的钱追回来？

看到这里你应该清楚，在当下的机制体制情形下，被骗的钱一旦流入第三方支付平台，基本上就追不回来了。那么，我们难道就这样坐以待毙吗？还有一种救济的方式。

先看一张截图，在百度上搜索“违反支付业务规定被处罚”，能看到众多第三方支付被处罚的新闻骗局离你有多远:人手一册的防骗秘笈，近期粗略计算已处罚了几十家，处罚主体是人民银行总行或者各中心支行。

原来，人民银行是专职负责监管这些第三方支付平台的职能部门。需要注意的是，人民银行与常见的工行、农行、建行不同。简单来讲，人民银行不是一个公司。而是一个政府部门。是管理银行的银行。

我们再次前往中国人民银行的官网（http://www.pbc.gov.cn）进行搜索，随后便能看到众多处罚公告。

2018年8月6日，人民银行深圳中心支行发布动态，对银盛支付公司罚没2200多万元人民币，原因是银盛支付公司为境外非法贵金属互联网交易平台提供网络支付业务服务，未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务 。

看到非法贵金属这几个字，相信很多有过被骗经历的人都不陌生，很多人参与投资的黄金、白银、原油、外汇等投资盘，不少是境外非法平台利用MT4技术制作的，投入的资金就像肉包子打狗，一去不复返，所以处罚比较重。

再看中国人民银行营业管理部发布的对国付宝和联动优势的处罚公告，这两家公司，因未能采取有效措施和技术手段，对境内网络特约商户的交易情况进行检查，客观上为非法交易提供了网络支付服务，所以分别被罚款4600多万元和2600万元。

可以看出，为了管理好这些第三方支付平台，央妈下了很大决心，特别是今年以来，央妈陆续对投诉较为严重的第三方支付进行了重罚，这些第三方支付的违规行为特别明显，有的还被取消了境外支付业务。

11月29日召开了国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议，会上公安部领导点名批评了财付通、爱农驿站、点佰趣、现代金控、福禄、资和信等第三方支付平台，这些平台存在审核把关不严、履责不到位的情况，所以被骗子利用了。今年11月16日举办了“第七届中国支付清算论坛”，在该论坛上，中国人民银行副行长范一飞喊话“支付机构”，要求其停止为违法活动提供支付服务。所以，如果某些公司再次被投诉，就可能会面临取消牌照的处罚，并且一个牌照的价值在10至30亿元 。

有的粉丝称，在遭遇诈骗后，发现自身钱财是经由第三方支付平台被转走，随后，他们一边报警，一边向第三方支付进行投诉，这种情况下，有时还是存在追回钱财的机会的。他们目前推测存在三点原因：

这些第三方支付平台的风控做得相当不错，已经预先冻结了存在疑问的资金。

二是他们害怕用户向主管部门投诉，主管部门是中国人民银行，他们担心自己会被重罚，甚至牌照不保，所以才垫付赔偿 。

第三，针对平台诈骗类情况，很多第三方支付平台与商户存在秘密联系方式，还收取商户高额保证金（估计平台知道这些商户是高风险商户），一旦有被骗人向第三方支付平台投诉，该平台客户经理会立刻秘密联系商户通报情况，由于商户害怕被骗人报警上访等，所以会主动联系被骗人商谈退赔事宜。

我们不清楚究竟是哪种原因，这还需要更多有相关体验的粉丝进行爆料。然而常言所说“子不教、父之过”，孩子不听话，并且还做错了事，有时去找家长，也是一种不错的选择 。

爱我，给我一颗星

终结诈骗 原创出品