警惕！新型庞氏骗局席卷全国县城，买500送500还返积分

购买五百元即可获得等额赠品，享受购物积分回馈，这款包装精美的庞氏骗局正迅速在全国的县城蔓延开来。

01

购物返现正在接力“P2P”酝酿诈骗

今年春节期间并未留在县城，于是在昨日的同学群聊结束后，我查阅了相关资料，将几件小事串联起来。

近期许多朋友询问关于免费购物全额返还积分的可靠性，春节期间，一位表舅热情地推销一个只需投资一万元即可赚取两万元利润的绝佳商机。起初汇彬国际骗局返利，我们只是轻率地认为那是一些小骗子，并未深入调查。然而，我们未曾料到，这一切竟然都源自一个正在我国三四线城市广泛传播的庞氏骗局——购物返现。

下面是聊天截图：

我的故乡坐落在川东北，与重庆相邻，在撰写文章时，若涉及此地，我总会刻意避而不谈。然而，在这张图片中，我特意没有隐藏县城的名称，这并非出于对其声誉的维护，而是希望家乡的亲人们能够看到，或许能够对一两个家庭产生积极的影响。

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当现有资金与新增资金的总和超过资金回吐量，平台便能够持续扩大规模，然而一旦资金链紧张，平台便会采取暗箱操作削减返现额度，即便如此，若资金链断裂，便是其崩溃的临界点。更令人难以预测的是，并非所有庞氏骗局都必须等到资金链断裂时才会宣布破产，平台的管理者可能会选择在对自己最有利的时机，提前携款潜逃。

简而言之，在目前的经济环境中，那些声称能够提供超过10%年化收益的类似投资产品，很可能存在欺诈风险，我们应当谨慎对待，避免接触。

这些观点业内人一看就懂，但未必能让家乡人明白。

我投入了一些时间进行了研究，意图以更加通俗易通的方法去说服那些容易轻信他人的人，为此我还与几家合作商家进行了交流，但最终发现这样的努力并无成效。

他们对安全有所疑虑，有些人已看破骗局，多数人半信半疑，甚至有些人盲目跟风。毕竟，周围的人都在赚钱，他们自然也想搭上这趟发大财的列车。大多数人秉持的观念是，先赚钱再说，将来如果运气不佳，那也只好如此。这再次提醒我们汇彬国际骗局返利，要避免诈骗，关键不在于对抗智力，而在于对抗人性。

对各地相似的诈骗手法进行一番梳理，发现家乡所发生的案例，在神州大地上过去数年那场管制宽松导致的诈骗狂潮中，仅仅是微不足道的一小部分。

以家乡的“壹号商圈”为具体实例，我们对此类主流媒体尚未深入报道的欺诈行为进行一番梳理，看看它是如何在全国各地掀起狂潮，攻城掠地。

02

从传销大案“万家购物”发源

一、万家购物是购物返现的黄埔军校

2010年5月，万家购物以50万的注册资本起步，推行“消费满500元，每日返还3元”的优惠策略。随后，该策略逐步调整为返还1元、0.5元。短短两年内，万家购物迅速壮大，覆盖全国31个省市区，2300多个县市，拥有200万会员和10万加盟商，形成了一个庞大的返利游戏。在高峰期，其日交易额接近3亿元，仅次于当时的淘宝。最终，涉案金额高达240.45亿元。

2012年6月，浙江金华警方对涉嫌组织与领导传销活动的“万家购物”网站进行了查封。到了2013年8月，该网站董事长因犯此罪被判刑15年，与此同时，其余15名核心成员也分别受到了法律的惩处。

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消费者（会员）享受的优惠是：消费金额达到500元，每日可返还1元。这意味着在万家购物网站或实体店铺消费，每满500元（取整数）便获得一个分红权益，每个权益每日最多返还1元（据称按全平台商家销售额比例返现，实际通常为1元）。当账户累积到100元时，消费者即可提现。经过500天，消费者有可能全额收回消费金额，从而实现“零成本消费”。会员享有高达500天的100%收益率，投资回报比为1比2。然而，在2012年5月，返利金额从1元降至0.5元，紧接着在次月，相关人员被警方逮捕。

对于加盟的店铺而言，万家购物平台在吸引会员并构建起庞大的消费群体后，便以各种促销手段为诱饵，吸引商家加入。这些加盟商在每销售500元的产品时，必须向万家购物平台支付16%的佣金。平台从中提取10%作为会员的返利，剩余的6%则被用于公司的运营成本和盈利。这正是理论上会员返利的来源。在具体操作过程中，一方面商家提高商品售价，而会员因全额返现的优惠而接受了涨价；另一方面，越来越多的加盟商将促销活动视为一种投资，他们选择直接向平台支付16%的佣金，静待100%的返利，从而制造虚假订单。商家支付16%的佣金即可获得100%的回报，对于将平台视为投资对象的商家来说，其收益率高达500天500%，投资回收比率为1:6。

万家购物为了迅速扩大会员队伍，实施了六代级的奖励机制，激励现有会员积极招募新会员。被邀请者能根据不同比例获得提成。只要会员和加盟商能够吸引足够数量的顾客和商家，就能获得从1.5%到3%不等的消费返点。在六个层级中，层级越高，获得的报酬也就越丰厚。这一营销体系深刻领悟了传销的核心要义，使得万家模式在原本就迅猛的扩张步伐上再攀高峰。然而，其六大层级的金字塔式制度设计，使得万家模式明确触犯了刑法对传销犯罪的规定：“以推销商品、提供服务为名，要求参与者通过缴纳费用或购买商品、服务等方式获取加入资格，并按照特定顺序构建层级，直接或间接以发展人员数量作为报酬或返利依据……”

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万家购物集成了多样化的理念，它是在传销模式融入互联网、电子商务以及O2O等流行概念后，形成的一种新型发展形态。在2015年之前，官方尚未提出“互联网+”这一理念，然而，这个口号在后来被一些人曲解和滥用，变成了众多投机取巧、进行诈骗活动的幌子。

幸运的是，浙江省相关部门迅速采取果断措施，及时遏制了万家购物这一异常现象的进一步扩散，避免了其规模扩大。然而，并非所有地方政府都能保持一致的执法标准，我国地域辽阔，一些地方在执法上存在困难，一旦遭遇阻力便选择逃避，待时机成熟后再重新崛起。

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通过查阅主要财经媒体，我们发现购物返现诈骗模式在全国范围内的蔓延并不广泛。以2016年8月《经济参考报》对山东趣购商城的报道为例，该报道指出，趣购商城在运营不到两年半的时间里便出现了返现中断的问题，与此同时，平台公司已将工商注册信息变更并搬迁至黑龙江绥化。

经过对趣购官方网站及工商登记系统的核实，我们发现趣购的官方网站仍在正常运营中，同时，其在全国各地注册的子公司如同地鼠般迅速繁殖。

趣购与万家模式在本质上相差无几，但具体操作上有所不同，即会员消费满1000元即可获得600元奖励、商家需缴纳10%的佣金作为平台收益、平台再将这笔收益的一半平均分配给会员。需特别关注的是，对于那些以虚假消费进行实际投资的人来说，投入平台100元即可获得600元的回报，这种比例同样是1:6。

趣购官方最新发布的宣传资料表明，目前全国范围内加盟该联盟的工商企业数量已接近七万家，若再加把劲，便能实现达到十万家规模的目标；这些企业覆盖了20多个省市自治区，并设有1400多家分支机构。

经济参考的报道中曾经指出，仅在山东省境内，便存在诸如51天天乐购、得来惠、汇彬国际商城、零零购、利人商城、利客购、人人快购以及信优惠商城等至少八家与之相似的网站。

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2015年7月，四川天添薪电子商务有限公司在成都正式挂牌成立。年底，以四川为根据地，天添薪的购物返现模式迅速蔓延开来。该模式对会员的优惠政策包括消费满500元即可获得等额返现，加盟商家需缴纳15至22%的销售提成，而平台则将销售提成的10%返还给消费者。消费者只要累计返现超过100元，即可申请提现。截至目前，天添薪已在27个省份的134个城市展开业务，吸引了2万家商家入驻（这一数字远低于万家购物的10万家和趣购商城的7万家），同时，有超过16万名普通会员加入了我们的行列。

3、重庆壹号商圈

2015年6月，重庆万商购物电子商务有限公司在重庆正式挂牌成立。随后，与之前众多案例相似，壹号商圈也开启了运营模式，进而对家乡县城造成了不良影响。

03

家乡壹号商圈的发展脉络

经过对壹号商圈数据的梳理，至今已有超过一年的时间，全国范围内的加盟商户数量已达到3528家（相较于前文中提到的众多“巨头”，壹号商圈尚处于起步阶段），已覆盖了除海南、江西、河北、吉林、山西这五个省份以外的所有省市。经过与众多加盟合作伙伴的交流获取的信息，万家购物加盟店的平均投资额为24万元。若以壹号商圈的平均投资额10万元为基准，目前吸纳的资金总量应当达到3亿左右。同样地，据此推算，在家乡县城的参与资金规模大约在4000万元左右。

拆分壹号商圈分地区数据如下：

省域

县市

加盟商数

备注

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1425

四川不是总部，却是壹号商圈的主攻地区

达州含大竹

452

达州市大竹县

415

家乡县城，壹号商圈运营平台全国最大的县域市场

遂宁

223

巴中

187

资阳

184

内江

142

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137

广元

72

成都

20

其它13市州

重庆

910

总部在重庆

涪陵

208

核心主城东部郊区

彭水

102

远郊县

渝北

92

核心主城北部郊区

九龙坡

54

核心主城区

长寿县

44

远郊县

其它36区县

400

江苏

588

南通

404

南通是在川渝之外非常突兀的一个地区，仅次于大竹县

南京

75

浙江

170

安徽

164

云南

59

其余从略

一、农村包围城市的发展战略：

从所提供的数据分析来看，壹号商圈的拓展策略，遵循了农村包围城市、集中优势兵力在偏远地区建立根据地的传统模式。即便是在总部所在地重庆，其最大的突破也是在主城区之外实现的。例如，天添薪的搬迁，从山东莱芜至黑龙江绥化的趣购商城，均采用了这种策略。

科技创新和商业模式创新通常在一线城市兴起，然而，这种“完美”的免费购物模式却是在小县城诞生的。有人或许会将其称为接地气。浏览各大平台的网站，你会发现它们拥有相似的页面代码、较为粗糙的视觉效果以及带有浓厚乡土气息的英文翻译。尽管网站本身并不重要，但大规模的骗局主要还是依赖于线下的地毯式攻击。

其背后的原因引人深思，大城市中诈骗和传销的伎俩复杂，而小城市则更容易上当受骗；同时，大城市在防范和打击诈骗传销方面措施更为严格。对于经济基础尚可但赚钱机会有限、政府防控能力不足的小县城来说，它们便成为了诈骗传销最容易得手的薄弱地带。

二、规避传销形式保留诈骗实质：

壹号商圈的模式与上文提到的几家购物返现网站属于同一系列，其用户协议也颇为相似。然而，与万家购物的层级营销设计相比，壹号商圈在避免法律风险方面，已经经历了多次的迭代创新。因此，很难直接发现其金字塔层级结构中存在的明显缺陷。

壹号商圈将地面商家置于核心地位，商家入驻平台后，通过充值可按1:6的比率获取网站积分，与万家购物相同，投资回报比为1:6。其中，三分之一的积分将在500天内每日平均返还至商家账户，并可提现，返现比例为1:3。剩余三分之一的积分，商家可自主选择比例（最高可达100%）乘以客户消费金额赠送给客户。消费金额每满500元，即获得1个积分点。网站将根据前一天全平台商家的销售额，计算并返还仅可用于消费的积分。在大竹区域，通常情况下，每天返还1元可消费积分，类似于买500元送500元的优惠。

在与加盟商家的沟通中，我们发现众多商家出于投资目的加入，其中激进派全程伪造订单，以1:6的比率获得回报，平台每日返还1/500，最短3个月即可收回成本；而保守派则以1:3的比率获得回报，半年左右即可实现回本。然而，人的本性往往贪婪，在首次投资收回本金之后，大多数人倾向于继续追加投资。

在这种操作方式下，消费者看似面临现金损失的风险极低，然而，在不知不觉中，他们往往因为追求低价而过度消费，甚至在不情愿的情况下，也会购买那些价格高昂的附加商品。

对于仅将平台视为推广手段的商家而言，若仅以优惠价格吸引消费者，以期通过扩大销量甚至实现盈利，那么一旦平台关闭，将面临的风险便是那些在平台内尚未退回的消费者资金。

参与者面临的风险主要在于，众多人在参与过程中难以抵挡高额回报的吸引，纷纷投身于投资套利，不惜投入巨额资金，甚至变卖个人财产。

壹号商圈的制度架构根基建立在欺诈之上，在追求高额回报的预期下，现金流出量超出了平台自身的承受能力。随着滚雪球般增长的现金流入，很快便无法与指数级增长的现金支出相匹配，这种商业模式难以持续。因此，他们沿用了万家购物1:6的基本规则，实际上是在引导（通过宣传手段进行劝导）所有参与者以投资方式将非购物资金大规模注入平台体系。然而，返现规则的黑箱操作缺乏区域间的统一性，最终必将伺机携款潜逃。

该平台能够维持多久？若平台负责人意图携款潜逃，其行为可通过数学模型进行预测，然而实际情况却较为复杂，受政策背景、负责人私欲、市场推广成效、资金流入速率、资金支出比例等多种难以衡量的因素影响。从过往案例来看，能够持续超过三年的寥寥无几，有的甚至仅仅维持了3至6个月的时间。

三、依靠本地运营商落地：

通过与家乡加盟店主的交流，我们得知壹号商圈在家乡县城得以扎根并迅速发展，成为全国增长最快的区域。这主要得益于县城内几位原本经营状况良好的店主与重庆总部成功加盟合作，他们凭借对县情的深入理解和易于获得本地人信任的本土团队，使得业务从零开始，短短一年内便如滚雪球般迅速壮大，覆盖了整个县城。截至目前，已有超过4万名县城普通消费者加入了该系统，在全城24万人口中占比高达17%。

以点为基，推动整体发展，其增速将如同几何级数般迅猛上升。依据壹号商圈那充满雄心的招商推广，该平台意图在全国范围内扎根发芽，大力招募人才，实现广泛的复制与扩张。在谈及本地加盟商的定位时，一位洞察了骗局真相的商家感慨万分，他如此说道：“我已将本金悉数收回，不再考虑追加投资，如今所剩利润已足够可观。我们每日所购积分款项，均直接汇至重庆总部。我对大竹那几位老板并无疑虑，毕竟在城里他们人脉广泛，面熟耳熟。他们不仅已将家产投入其中，还计划继续投资开设本地直销店铺，显然他们真心希望将这一模式经营得更好，将其打造成一项事业。一旦能够有效遏制虚构订单骗取资金的行为，吸引更多商家加入，这股势头将愈发强劲，未来几年内将生意做得风生水起，并非不可能。”

四、巧言令色的话术助长投资者的侥幸心理：

趣购商城宣称凭借其深厚的电子商务管理服务经验和领先的互联网技术，致力于向消费者提供优质产品，同时打造出既经济实惠又方便快捷的购物体验，以及一种全新的、跨时代的购物模式；而壹号商圈则宣称自己秉持着跨界联盟、资源共享、合作共赢、互惠互利的商业理念，以构建商业生态体系为宗旨，力求实现线上线下以及多个领域和跨行业的商业大联盟。

这历来是各种骗局惯用的手段，面对众多人的普遍疑虑，他们会在各个途径上竭尽全力运用言语技巧来消除这些怀疑。

在探讨是否涉及传销的质疑时，他们指出传销一般不设实体店面，而购物返现却往往与众多实体店挂钩；谈及返现平台的高额回报如何实现盈利，他们解释称，返现平台通过合法保留部分提成以及开设直营店等多种途径实现盈利，即便出现亏损，像亚马逊这样的互联网巨头也不以盈利为首要目标；若有人向他们细算成本，指出返现金额不断累加最终可能导致平台无力支撑，他们则会回应，中国年度消费品零售总额已超过三十万亿，且过去七年实现了翻倍增长，市场潜力巨大，未来还有国际化趋势作为支撑，消费返现和免费购物将惠及全人类，前景广阔。

04

劝说意义有限，呼吁政府强力打击

古语云“过犹不及”，然而从高利贷、P2P到如今的购物返现，即便是小小的县城，各种诈骗手段也接连上演。在此过程中，各级政府究竟扮演了何种角色？遗憾的是，并未见到如同“财狼来了，猎枪伺候”的警觉，反而呈现出一副开门迎盗的失职之态。

一、传销诈骗在互联网+下狐假虎威：

传销与投资骗局皆以人们的贪欲和投机心理为诱饵，操控人心。我有多位友人，甚至包括我的堂妹，都曾深受其害（这些以广西为发源地、以资本运作为核心口号的传销变种）。尽管我竭力劝阻，他们却心意坚定。多年来，政府虽然投入了大量精力打击各类传销活动，但由于传销概念本身的模糊性以及各地执行力度不一，这为众多变形传销提供了广阔的生存土壤。

嫁接了互联网+技术后，传销活动仿佛得到了神秘力量的加持，网络技术的便捷性使得跨区域作案变得易如反掌，许多地方政府对此束手无策或难以采取行动。同时，网络支付和虚拟物品等新技术的运用，使得犯罪的识别和打击变得尤为棘手。与此同时，互联网行业在各个领域对现有法律底线的试探甚至越界，普遍得到了政府部门的默许甚至庇护。在互联网+和创新创业的浪潮中，一些互联网传销犯罪似乎也获得了官方的认可和支持。

二、用部委和行业协会认证做宣传：

壹号商圈作为一家综合性的电子商务平台，荣获了国家工信部、商务部、国资委、发改委等部门的联合评定，荣登“中国电子商务行业创新百强品牌”榜单。此外，它还得到了中国电子商务协会的认可，被评为“中国互联网诚信龙头企业”及“移动互联网优秀企业”。在2016年度，壹号商圈更是凭借其卓越表现，荣获了“最佳商业模式创新奖”。

这并非家乡公司因卓越表现而独树一帜，犹如烈火真金在互联网领域崭露头角，成为新星，实则不过是行业内常见的宣传手段。例如，趣购商城也采用相似的模板进行宣传：2015年，它荣获中国电子商务协会可信电子商务推进中心成员单位的称号；同年10月，山东省电子商务协会将其评选为山东省电子商务领域的优秀电商企业；2016年，工信部、商务部、国资委、发改委共同评定其为全国电子商务诚信示范企业。

个人并未投入精力核实这些资质与荣誉的真伪，鉴于国内行业环境复杂，中介机构众多，只需支付少许费用便可轻易获得众多类似证书。尽管这些证书并无实际价值，但在普通民众看来，它们可能等同于官方认可。相关组织与协会却对此类诈骗行为默许甚至为其背书，那么相关人员是否应该站出来道歉认错呢？

三、与官方部门勾搭，占据本土舆论高地：

壹号商圈曾担任县旅游局指导、县旅游协会主办的沙滩小姐大赛的独家赞助商，通过参与这一类社会活动，有效地提升了自身的正面形象。

除了家乡县城，四川多地商圈的拓展情况，壹号商圈均受到了当地电视台的积极报道，重庆电视台更是对其进行了专访，同时，天添薪也受到了成都电视台的关注和宣传。

县城里的电视台通过广告赚取的商业信誉，与央视对e租宝的支持颇为相似。金钱似乎无所不能，然而，地方政府的疏忽与无知，也是骗子得以畅行无阻的关键因素。

正值新春佳节，壹号商圈大竹区域团队迎来喜讯，27日一早，从相关部门传来消息，大竹县电子商务平台服务中心慷慨赠送约300平方米的办公区域，作为壹号商圈电子平台大竹区域的办公场所。此外，还额外赠送两个店面，用于打造中国生态原产地产品专卖店。以三年免租金的优惠政策，全力支持壹号商圈电子平台的发展。此类情况并非仅限于某一省份或县城，各地政府在吸引投资方面有迫切需求，因此难免良莠不齐。再者，据公开新闻报道，壹号商圈在重庆彭水县得到了县商务局的积极推介与支持。

四、期待政府部门积极亮剑：

以往的那些诈骗和传销活动，通过与互联网及国家产业政策的结合，借助新兴的传播媒介进行交易、组织和运作，其隐蔽性、扩张性、速度和破坏力均与以往不可同日而语。然而，由于法律法规未能及时跟上创新的步伐，在严格对照传销和诈骗的定义时，一些设计精巧的平台也难以断定其行为是否违法。

撰写此文，或许会引起部分人的不满，然而，衷心期望家乡的父老乡亲能够摒弃对一夜暴富的幻想，远离诈骗的诱惑；同时，也希望主流财经媒体能够给予足够的关注并发出呼吁；更期待高层级的网络、工商、金融、公安等主管部门能够开展具有前瞻性和全局性的协同行动，对这种集传销、电商、投资特性于一体的复合型诈骗模式进行及时而有力的打击，防止类似“P2P”平台导致的万亿级诈骗悲剧再次发生，让我们的县城恢复往日的宁静与安宁。