储值消费成陷阱？卡店诈骗的类型及应对办法你知道吗？

储值消费和返现送礼，原本是商家与顾客双方都能受益的商业模式，但它们也可能转变为诱骗消费者的“陷阱”。面对这种欺诈行为，我们该如何应对呢？

什么是“卡店诈骗”？

“卡店诈骗”并非新出现的犯罪手法，其实它早已存在。北京市盈科律师事务所的资深刑事辩护律师邱跃强调，所谓的“卡店诈骗”，亦即门店充值诈骗，官方将其归类为预付型消费诈骗的一种。

“卡店诈骗”根据其运营的不同阶段，可以分为三个不同的类型：初期以预谋的方式进行诈骗，开设店铺后立即办理卡片，然后迅速关闭店铺；中期则是在正常经营一段时间后，要么调整服务项目，要么将店铺转手，导致消费者的储值减少或价值丧失；而到了后期，商家在决定停止经营时，却会采取增加优惠的措施来诱骗消费者。

首都师范大学刑法专业的肖怡教授指出卡卡联盟骗局，若某人开设店铺的初衷便是诱使顾客充值后携款潜逃，那么这种行为明显涉嫌诈骗。纵使顾客在充值初期能够正常使用一段时间，这也仅仅是用来诱骗更多顾客的策略，并不妨碍对其诈骗行为的认定。

在司法领域，早期与后期的“卡店诈骗”案例在刑事层面较为丰富，然而，中期阶段的此类犯罪由于常与经济纠纷交织，导致相关的刑事判决案例相对较少。

“职业闭店人”作恶

在一些中期类型的“卡店诈骗”中，不乏“职业闭店人”的身影。

中消协指出，“职业闭店人”这一群体，主要负责为经营状况不佳的商家制定并执行闭店计划，同时负责解决相关的遗留维权问题。他们通过频繁的变更登记手续，将企业的法定代表人更改为不具备实际偿债能力的“白户”，以此手段帮助企业转移资产、规避债务以及法律责任。

2024年10月，北京市市场监管局与北京市公安局经侦总队共同发布消息，揭露并查处了全国首例针对“职业闭店人”的打击行动。涉案的2家闭店企业、3家背债中介机构以及2名个人闭店者均已被正式立案，调查过程中罚没的金额超过60万元。

肖怡提出，一旦有确凿证据显示，即便店铺已由新的商家接手，消费者仍无法在新的商家处正常使用储值卡余额，亦无法申请退款，那么我们仍需从本质上判断该“闭店”行为是否涉嫌诈骗。若证实收取储值的商家与所谓的“职业闭店者”存在勾结，意图共同侵占储值款项，那么他们可能被判定为共同犯罪者。

被骗了怎么追回损失？

以下是邱跃总结的一份攻略：

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01

识别与取证方法：

联系当地商务局，咨询其备案情况，同时确认资金是否处于监管之中。

在企业信用体系或网络平台上检索店铺名称、从业人员以及产品品牌等相关信息，并将检索到的结果进行妥善保存。

与商家达成书面形式的合同或协议，确保转店、退款等事项的条款明确。若没有书面合同，应妥善保存宣传资料、电子版协议或相关聊天记录。

在录音推销储值服务时，务必详尽了解储值额度、相关福利以及退款规定，同时询问推销者的名字，并尽可能与推销者一同拍照，以照片作为凭证保存。

5、保留转款、储值、消费记录。

6、保存商家出现问题后的所有沟通交流记录及公告、照片。

7、与其他储值客户建立联系，联合维权。

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02

操作方法：

在社交平台上详实描述被骗的实际情况；可选择在店铺门前拨打110报警，亦或向公安机构报案；同时，可以向市场监督管理部门、12315消费者投诉举报热线、商务管理机构求助，亦或根据预付卡涉及的领域，向金融监管机构、文化和旅游管理部门、教育管理部门等相关部门寻求支持。

对商家进行全方位的审查，包括但不限于工商、税务、社保、消防等方面，以核实是否存在违法行为，并及时进行举报。

3、与商家沟通，态度要十分坚决。

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03

注意事项：

在报案之前，应当对收集到的证据进行细致的分类和整理，并编制一份详尽的证据清单，同时在每份证据上详细注明其证明的具体内容。对于录音、录像以及聊天记录的截图等视听资料，建议将原始记录设备一同提供给公安机关，这样做有助于增强证据的可靠性。

在与商家交流的过程中，切勿提出非同寻常的赔偿要求，若情况复杂，建议咨询专业律师的看法。

3、社交平台呈现遭遇时要准确客观卡卡联盟骗局，表述要有证据；

4、发现问题一定要及时采取措施，行动越早效果越好。