2025 年 3·15 金融消保活动开启，招行反诈成效显著

近期，2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动正式拉开帷幕。在此活动中，如何确保金融权益得到维护、助力民众过上美好生活，以及如何识别和预防电信网络诈骗，成为了核心讨论的焦点。同时，招商银行针对金融消费者受害者的防骗保护体系已经进行了全面升级，其目的是为了更好地保护民众的财产安全。

近期，一封来自贵阳市公安部门反诈中心的感谢信抵达了招商银行贵阳中大广场支行。这封信的背景是，不久前，招商银行的前线员工与反诈中心紧密合作，成功干预了一起正在进行的电信诈骗事件，并帮助受害者避免了超过万元的资金损失。

这无疑是招商银行近年来在保障民众财产安全、打击诈骗活动方面取得显著成果的一个生动例证。在无数次的电信诈骗防御战中，招行在银行领域成功研发并实施了一套全新的应对策略。一方面，招行借助科技力量，不断加强并运营“大数据风险防控体系、差异化身份验证机制以及反诈骗联合劝阻”等多层次的安全防护体系，致力于成为金融反诈骗领域的“守门人”。另一方面，招商银行通过搭建“线上与线下相结合”的多元化宣传网络，不断强化对消费者金融风险的警示教育。

因您而变 当好金融反诈“守门员”

近期，电信诈骗手法频出新招，招商银行针对金融消费者的防骗保障机制亦在持续优化，全力守护消费者资金安全。

去年年末，一位居住在天津的74岁王先生在招商银行App上进行了大额转账操作，这一行为触发了招行的风控系统预警。随后，95555人工客服在电话外呼过程中，察觉到电话那头的声音与王先生的实际年龄存在显著差异，这引起了他们的怀疑，似乎并非王先生本人接听电话。进一步分析，他们推测王先生的手机可能已经被设置为呼叫转移。于是，人工客服迅速结束该笔交易，对账户实施防骗保护措施，旨在阻止客户向骗子进行二次转账，同时，将此事的详细信息及时通报给了天津分行。

王先生与他的老伴因手机银行转账受限，只得亲自前往银行分行办理汇款。尽管招商银行的分行经理多次向他们了解转账目的，并警示他们不要轻信陌生人，更不可轻易向他人汇款，但两位老人依然坚信自己并未受骗，并坚决要求完成转账操作。

网点的工作人员在安抚情绪激动老人的同时，急忙联络天津市的反诈中心报告详情。反诈中心迅速作出反应，调度警力出动。网点的工作人员与警官们耐心地对老人进行劝导，最终老人认识到了自己遭受了诈骗的真相，并成功保住了那98万元的“养老钱”。

科技赋能 筑牢反诈“防火墙”

为确保金融消费者的合法权益得到充分保护，积极履行金融机构在反诈骗治理中对受害者的防骗保护责任，招商银行不断加强并维护由“大数据风险控制体系、个性化身份验证机制以及反诈骗联合劝阻”构成的多层次防骗保护架构。

这一体系究竟是如何构建并展现其效能的呢？据悉，招商银行凭借大数据、人工智能、云计算、图计算等众多科技手段，独创性地研发并不断优化“天秤”智能风险控制系统（以下简称“天秤”）。

招商银行的工作人员透露，“天秤”系统能够以毫秒级的速度处理超高维度的变量，包括不同频率和类型的批次与实时数据，并部署了多种差异化的实时侦测模型，构建了一个全天候的7×24小时交易监测与保护体系。凭借银行内部强大的计算能力，系统能够基于客户、账户、设备以及交易等海量的数据信息，对每天数百万笔的交易流量进行精确的筛选，从而精准识别出潜在的高风险被骗交易。

同时，招商银行设立了独具特色的综合身份验证审核流程。目前，该行的多层级防欺诈保护网络已全面涵盖登录、转账、支付等各个操作环节，并且能够根据不同的应用需求和风险等级，实施有针对性的风险控制措施。

差异化身份验证体系能够融合密码输入、短信验证码确认、生物特征识别、防欺诈提示、人工或AI电话呼叫以及交易拒绝保护等多种身份确认手段，从而对可能遭遇诈骗的交易进行精确且高效的识别。招商银行的工作人员强调，在整个客户登录并完成交易的过程中，这一机制能够在多个环节对客户进行提醒和劝阻，有效阻止高风险交易，同时还能及时与各分支行网点以及公安反诈中心联动，共同实施反欺诈劝阻行动。

客户一旦被误导至线下机构进行交易，"警银联手劝阻"便成为了打通反诈工作最后一环的关键环节。一方面，招商银行会定期组织一线员工进行反诈知识培训，另一方面，通过这些培训，员工们的风险辨识能力和劝阻技巧得到了不断的增强与提升。此外，招商银行与各地区的反诈机构构建了高效且紧密的警银合作体系，主动向当地反诈机构提供受骗者的信息，与当地公安机关协作，对受害者实施联合劝阻，携手保护民众的财产安全。

在招商银行构建的多层次受害者防范诈骗的体系中，对可能遭遇诈骗的高风险交易进行了识别与拦截。在此过程中，银行前线员工的敏锐风险感知能力同样扮演了关键角色。

近期金融防骗33天 pdf，居住在贵州的何女士差点将电信诈骗误认为是理财投资的“良方”。她曾去往招商银行贵阳中大广场支行办理转账业务，在操作过程中，她对转账目的语焉不详。更令人警惕的是，所谓的“保证金账户”实际上是一个个人银行账户，这一异常情况引起了支行大堂经理的警觉。

客户起初对我们的说明并未予以重视，随后我们通过拨打该证券公司的官方客服热线进行了信息核实，发现何女士所述情况与事实大相径庭。于是，我们立即向反诈中心进行了情况报告。据招行网点的工作人员所述，经过警方和网点的不懈努力，何女士终于认识到自己陷入了电信诈骗的陷阱，遂放弃了转账，成功避免了三万元的资金损失。

强化金融教育防线作用

近些年，个人投资者的数量急剧攀升，导致一些不法分子开始暗中觊觎，投资理财的骗局也变得频发，各种新型骗术接连出现。与此同时，金融消费者在防范电信诈骗方面，也需要不断提高自身的风险防范意识。

招商银行的工作人员指出，那些不法分子常常会提出诸如“高额回报、无投资风险、定期返利”等诱惑性条件，以此吸引那些渴望获取丰厚收益但金融知识储备不足的投资者进行投资，结果这些投资者纷纷上当受骗。

对此状况，招行不仅加强在诈骗环节的防范措施，还主动开展金融知识普及，旨在增强消费者识别和抵御金融风险的能力。

在2025年的春节假期，一份名为“春节实用防骗秘笈”的资料被众多市民广泛地在社交圈中分享。上海分行推出的这份“防骗宝典”以贴近生活的文字和充满古风趣味的插图相结合，向大众揭示了春节期间可能遇到的诸如新年运势测试、火车票代购、网络红包等常见的金融诈骗手段。它将生动的案例故事、清晰易懂的金融知识以及实用的防范方法巧妙融合，自从在监管官方微信平台上发布以来，便迅速获得了广泛的关注与好评，其影响力也在不断上升。

招行在日常金融教育工作中广泛运用这种富有生机的反诈宣传方式。该行针对不同客户群体的特性进行深入分析，并持续推出多样化的反诈宣传新举措。

在2025年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动期间，招商银行武汉分行主动深入养老服务中心，利用网点实际拦截的诈骗案例，以“情景再现”的方式，详细介绍了“代理退保”“代理维权”“减免债务”等常见的诈骗手段，并现场演示了相应的防范措施，旨在提醒老年人提高警惕，增强自我保护意识，防止财产遭受损失。该行活动巧妙地将剪纸艺术与金融知识教育相融合，吸引了众多老人的积极参与，现场气氛异常活跃。82岁的陈奶奶紧握着工作人员的手激动地说：“感谢你们讲解得如此详尽，今后遇到新型诈骗手段我们定会提高警惕，对金钱问题也会更加谨慎，欢迎你们多多光临！”

招商银行青岛分行在“青少年活动基地”举办了金融知识讲座，工作人员深入剖析了以网购退款、游戏充值等手段进行的诈骗案例。他们通过模拟话术和手法，生动地展现了诈骗过程：在网购退款骗局中，骗子冒充客服通知受害者订单出现异常，需要退款处理，接着通过发送链接诱使受害者输入银行卡信息；而在游戏充值诈骗中，骗子谎称有内部渠道可以低价充值，要求受害者提供联系方式，在取得信任后骗取钱财。在活动现场，师生们对案例进行了观察，从中获得了灵感，随后他们纷纷开始交流，各自分享了自己在生活中如何防范诈骗的宝贵经验。

在日常生活中，我们常遇到看似回报丰厚、一劳永逸的投资机会，然而这些背后往往潜藏着电信诈骗的隐患。若投资者轻易相信这些产品，便可能陷入骗局。招商银行的工作人员提醒大家，在投资过程中，应避免盲目跟风，不购买自己不熟悉的产品，并且在购买前应对产品进行详尽的了解。尤其关键的是金融防骗33天 pdf，投资者必须通过正规途径来选购理财产品或是从事金融投资活动，以防止陷入那些打着“低风险、高收益”旗号的理财诈骗陷阱之中。